Jak se zajistit na stáří? Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je na českém trhu teprve krátce, ale už si získal pozornost tisíců investorů. „DIP přináší zajímavou alternativu ke klasickým penzijním produktům díky flexibilitě a daňovým výhodám,“ říká Richard Podpiera, generální ředitel Patria Finance. Jak DIP funguje a co by měli zájemci vědět, než do něj investují?

Rok na trhu a první výsledky

DIP byl uveden na český trh na začátku roku 2024 a za prvních devět měsíců si získal více než 78 000 klientů. „Věříme, že do konce roku toto číslo překročí 100 000. Pro srovnání, penzijní fondy měly za první rok na českém trhu 90 000 klientů. DIP má tedy rychlejší start,“ komentuje Podpiera.

Navzdory slibnému startu český trh ukazuje svou konzervativnost. „Hodně lidí má stále prostředky ve starých penzijních fondech. To ukazuje, že Češi nejsou příliš ochotní k rychlým změnám, i když jsou tyto nové produkty výhodnější,“ dodává. Počet poskytovatelů DIPu však roste a zahrnuje nyní 30 až 40 institucí.

Flexibilita, nižší poplatky a daňové úlevy

DIP přináší investorům možnost vyššího zhodnocení díky širokému výběru aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy nebo ETF fondy. „DIP je jako prázdná obálka, do které si můžete vložit, co vám vyhovuje. Tento produkt je ideální pro ty, kteří chtějí mít větší kontrolu nad svými investicemi,“ vysvětluje Podpiera.

Další významnou výhodou jsou nižší poplatky a možnost daňové úspory. „Rozdíl jednoho či dvou procent v poplatcích se za 20 let výrazně projeví. Ideální je investovat 48 000 Kč ročně, což je maximální částka pro daňovou úlevu. Nízké poplatky a dlouhodobá efektivita dělají z DIPu atraktivní volbu,“ dodává. Daňová výhoda umožňuje investorům odečíst tuto částku ze základu daně a šetřit tak i jinak než zhodnocením aktiv.

DIP versus penzijní fond

DIP je vhodný především pro aktivní investory. „Pokud máte 10, 20 nebo 30 let do penze, peníze by měly být v akciích. Poté byste měli přemýšlet o tom, jak dostat akcie co nejlevněji,“ radí Podpiera. Klíčová je také důvěryhodnost poskytovatele, protože stabilita a poplatky hrají zásadní roli.

Na druhé straně penzijní fondy jsou jednoduchým a pasivním produktem. „Penzijní fondy jsou ideální pro ty, kdo hledají jednoduchost a pasivní přístup. DIP je zase skvělou volbou pro ty, kdo chtějí větší kontrolu nad svými financemi a vyšší zhodnocení,“ vysvětluje Podpiera.

Dlouhodobé plánování jako klíč k úspěchu

Podpiera zdůrazňuje, že pravidelné investování minimalizuje riziko a buduje disciplínu. „Pravidelné investování pomáhá eliminovat riziko špatného načasování a zároveň přispívá k dlouhodobému růstu hodnoty investic,“ vysvětluje.

DIP má za cíl podpořit finanční gramotnost a pomoci lidem připravit se na budoucnost. „Lidé u nás málo investují. Stát nebude mít dostatek peněz na důchody, a proto nebudou vysoké. Češi mají stále mnoho prostředků na běžných účtech, kde je inflace znehodnocuje. DIP může být cestou, jak tyto peníze zhodnotit,“ uzavírá Podpiera.

„Do budoucna uvidíme půl milionu, možná až milion DIPů. Věřím, že finanční gramotnost Čechů poroste. I tak ale bude více penzijních spoření, protože je to pro lidi jednodušší produkt,“ dodává optimisticky.

Celý rozhovor si můžete pustit jako podcast nebo video:

Jak DIP funguje a čím se liší od penzijních fondů.

Jaké výhody přinášejí daňové úlevy a nižší poplatky.

Co zvážit při výběru investiční strategie.

Proč je pravidelné investování důležité.

Jaké jsou dlouhodobé cíle a možnosti DIP na českém trhu.